Vous souhaitez trouver une assurance habitation en urgence pour protéger votre logement ? Nos conseils.
Trouver une assurance habitation sous un délai rapide, c’est possible ! Découvrez comment mettre toutes les chances de votre côté pour protéger votre habitation en urgence.
Rappels sur l’assurance habitation
Souscrire une assurance habitation est obligatoire pour le locataire, comme le précise l’article 7 de la loi du 6 juillet 1989 relative aux rapports locatifs. L’attestation d’assurance doit être remise lors de l’entrée dans les lieux ou lors du renouvellement du contrat de location.
Cette obligation s’applique également dans le cadre de la colocation. En effet, au moins un colocataire doit être en mesure de fournir une attestation d’assurance habitation au propriétaire. Les autres occupants doivent souscrire a minima une garantie responsabilité civile locative.
En cas de défaut d’assurance habitation, le propriétaire est en droit d’adresser une mise en demeure à son locataire. Si la situation persiste, il peut souscrire un contrat en son nom et répercuter le montant de la prime sur le loyer mensuel. Il a aussi la possibilité de résilier le bail de location dès lors que celui-ci comporte une clause prévue à cet effet.
Par conséquent, il est important de bien anticiper la souscription d’une assurance habitation. Si vous n’avez pas d’attestation alors que l’entrée dans les lieux approche, vous serez contraint de trouver une assurance en urgence.
De son côté, le propriétaire est libre de souscrire une assurance habitation pour propriétaire non-occupant (PNO) afin de protéger le logement pour les sinistres qui ne seraient pas pris en charge par l’assurance du locataire.
Quels sont les dommages couverts par l’assurance habitation ?
L’assurance habitation couvre la responsabilité civile locative. En effet, le locataire est responsable des dommages causés au bien et de ceux que pourraient subir le voisinage et les tiers suite à un incendie, une explosion ou un dégât des eaux.
L’assurance des risques locatifs prend en charge les sinistres consécutifs à ces trois évènements. L’assurance habitation souscrite pour couvrir les risques locatifs couvre aussi la responsabilité civile privée de l’assuré qui se révèle indispensable en cas de dommage causé à un tiers dans le cadre de la vie privée, et les biens mobiliers du locataire.
Quel est le prix d’une assurance habitation ?
Le prix d’une assurance habitation est très variable et fixé en tenant compte des éléments suivants :
- Le statut de l’assuré : locataire ou propriétaire ;
- La localisation du logement ;
- Le type de bien assuré ;
- Le montant des franchises ;
- Les plafonds de remboursement ;
- La valeur du capital mobilier ;
- Les garanties et options souscrites.
Le tarif moyen d’une assurance habitation est de 150 euros par an en France. Pour obtenir une estimation plus précise de ce montant, vous pouvez faire une simulation 100 % en ligne, gratuite et sans engagement.
Comment trouver une assurance habitation en urgence ?
Vous avez besoin d’une assurance habitation en urgence ? Ces conseils vous aideront à trouver un contrat sous un délai rapide :
1 – Faire jouer la concurrence
Si vous souhaitez gagner du temps, vous pouvez recourir à un comparateur d’assurance habitation en ligne, gratuit et sans engagement. Après avoir complété un formulaire en renseignant quelques informations sur votre logement et les garanties associées à votre futur contrat, vous recevrez une liste de devis personnalisés. Il ne vous restera plus qu’à choisir celui qui vous correspond le mieux.
Si vous préférez être accompagné tout au long de la phase de souscription, vous pouvez solliciter les services d’un courtier spécialisé en assurance habitation. Ce professionnel étudiera attentivement votre profil puis se tournera vers ses partenaires pour négocier des conditions de souscription avantageuses. Il vous fera gagner un temps précieux en confrontant les offres à votre place et en ne vous proposant que celles pouvant répondre à vos critères.
2 – Etudier les garanties
Votre besoin d’assurance habitation en urgence ne doit pas vous inciter à adhérer à n’importe quel contrat. Effectivement, il est important de choisir une assurance adaptée à votre habitation et au niveau de protection souhaité. Il faut savoir que la plupart des formules comprennent des garanties de base : la responsabilité civile, le dégât des eaux, l’incendie, le vol, le bris de glace, les intempéries. Pour bénéficier d’une couverture plus protectrice, vous pouvez néanmoins souscrire à des garanties dites optionnelles comme la garantie villégiature, la garantie protection juridique ou encore une garantie assistance.
3 – Vérifier les franchises
Suite à un sinistre, l’indemnisation versée par l’assureur ne couvre pas toujours l’intégralité des travaux de réparation. Cette somme, qui demeure à votre charge, est appelée la franchise. On distingue la franchise relative ou simple qui signifie que si le montant du sinistre est inférieur à celui de la franchise, aucune indemnisation ne sera versée, de la franchise absolue qui est toujours déduite de l’indemnisation versée en cas de sinistre.
4 – Relire les clauses du contrat
Au-delà de la franchise, il est important de bien relire les clauses prévues par le contrat. Par exemple, pour la garantie vol, il peut être utile de vérifier les exigences (alarme, serrure…) de l’assureur. Si celles-ci ne sont pas respectées, la compagnie d’assurance peut convenir d’une réduction du montant de l’indemnisation. Intéressez-vous également aux services proposés en cas de sinistre (relogement si l’appartement ou la maison n’est plus habitable, par exemple).
De manière générale, il est recommandé de faire plusieurs demandes de devis pour trouver la meilleure assurance habitation en urgence. Lors de la souscription, le niveau des garanties, les franchises, les plafonds d’indemnisation, les exclusions et le tarif font partie des principaux éléments à analyser.
Ainsi, il est tout à fait possible de trouver une assurance habitation sous un délai rapide en utilisant un comparateur en ligne ou en faisant appel à un courtier. Quelle que soit la solution choisie, il reste indispensable de demander des devis auprès des assureurs. Cela permet d’avoir un aperçu des garanties et tarifs proposés sur le marché.