Vous souhaitez bénéficier d’une assurance habitation avec une garantie optimale en cas de cambriolage ? Nos conseils.
Chaque année, des centaines de milliers de vols et cambriolages sont constatés par le ministère de l’Intérieur. Face à cette situation, il est important d’être efficacement couvert par son contrat d’assurance habitation. Tous les détails.
L’assurance habitation, une couverture obligatoire pour les locataires
Si vous êtes locataire, la question ne se pose pas : l’assurance obligation est obligatoire, comme le précise l’article 7 de la loi du 6 juillet 1989. Le propriétaire est en droit de réclamer une attestation d’assurance dès l’entrée dans les lieux et à chaque renouvellement du contrat de location. En cas de défaut d’assurance, votre loyer pourrait augmenter. En effet, le propriétaire peut souscrire une assurance en votre nom et répercuter son montant sur le contrat. Ce dernier a une autre possibilité : mettre fin au bail.
Contrairement aux locataires, les propriétaires occupants et non-occupants ne sont pas contraints de souscrire une assurance habitation. Toutefois, cette couverture leur est fortement recommandée car en son absence, ils devront assumer seuls le coût des dommages.
Ainsi, l’obligation de souscrire une assurance habitation dépend essentiellement de votre statut de locataire ou de propriétaire.
Assurance habitation : la garantie vol et cambriolage est-elle obligatoire ?
En 10 ans (entre 2008 et 2018), les cambriolages de maison ont augmenté de plus de 44 % ce qui montre que personne n’est à l’abri d’une effraction. Pour autant, la garantie vol et cambriolage de l’assurance habitation n’est pas obligatoire. Elle ne fait pas partie des garanties de base du contrat mais peut être souscrite en option ou proposée dans le cadre d’une assurance multirisques habitation.
Que couvre l’assurance habitation cambriolage ?
Si votre contrat comprend une garantie vol et cambriolage ou si vous souhaitez adhérer à cette garantie, vous devez vérifier ce qu’elle couvre.
Sont généralement pris en charge :
- Le vol par effraction ;
- Le vol avec menaces ou violences ;
- Le vol à la suite d’une introduction clandestine ;
- Le vol par usage de fausses clés ;
- Le vol par les salariés de l’assuré (femme de ménage, baby-sitter…).
Les actes de vandalisme peuvent être couverts si les auteurs se sont introduits dans le logement dans les circonstances prévues par le contrat.
S’agissant des biens, la garantie vol et cambriolage couvre ceux qui se trouvent dans l’habitation ou appartiennent aux occupants : mobilier courant (meubles, vêtements, appareils électriques et ménagers…), objets de valeur (bijoux, tapisseries, tableaux…), objets sensibles (télévision, matériel informatique…).
Quel est le coût d’une garantie cambriolage ?
Vous songez à souscrire une assurance habitation avec une garantie renforcée en vol et cambriolage ? Il est important de rappeler que le coût de cette couverture est fixé en fonction des critères suivants :
- Votre profil (statut de locataire ou de propriétaire) ;
- Le capital mobilier (valeur des biens à l’intérieur de l’habitation) ;
- Les caractéristiques du logement (nature, surface, zone géographique…) ;
- Les garanties incluses ;
- La franchise.
Si vous décidez de contracter une assurance habitation avec la garantie cambriolage en option, ce contrat vous reviendra logiquement plus cher. Pour mesurer l’impact que cela aura sur le montant de vos cotisations, vous pouvez faire une simulation en ligne, gratuite et sans engagement. Après avoir complété un formulaire rapide portant sur votre profil et le bien à assurer, vous recevrez le résultat quasi-immédiatement.
Comment faire jouer la garantie vol et cambriolage ?
Pour mettre en œuvre la garantie vol et cambriolage et obtenir une indemnisation, il faut nécessairement prouver que le vol a été commis par effraction au domicile, par ruse, avec menaces ou violences.
La déclaration de sinistre doit être effectuée dans un délai de deux jours ouvrés et faire suite à un dépôt de plainte auprès du commissariat ou de la gendarmerie la plus proche. Celle-ci doit comprendre : les coordonnées de l’assuré, le numéro du contrat d’assurance, la description du sinistre, la copie du récépissé de dépôt de plainte pour vol, un inventaire des meubles et objets détruits ou détériorés, la description des dommages, les coordonnées des éventuelles victimes.
Pour faire une demande d’indemnisation, il faut fournir un maximum d’éléments à l’assureur (factures d’achat, bons de garantie, photographies des objets de valeur). Selon le contrat souscrit, l’indemnisation des objets volés se fera en valeur d’usage (prise en compte de la vétusté) ou en valeur à neuf. Vous pouvez faire des devis de remise en état du logement pour avoir une estimation du coût. Toutefois, vous devez attendre le retour de l’assureur pour entreprendre les réparations.
Comment comparer efficacement les assurances habitation cambriolage ?
Pour profiter de la meilleure assurance habitation cambriolage, il est indispensable de faire jouer la concurrence entre les assureurs. Deux solutions s’offrent à vous :
Recourir à un comparateur d’assurance habitation en ligne
Le comparateur en ligne s’utilise simplement et permet d’obtenir des devis compétitifs en quelques clics seulement. Pour faire le bon choix parmi les offres proposées, il convient d’étudier attentivement les garanties et exclusions, les franchises pratiquées et le type d’indemnisation en cas de sinistre, la présence d’une assistance et d’une protection juridique, les conditions générales et particulières, le montant des cotisations.
Passer par un courtier spécialisé
Un courtier en assurance habitation peut vous aider à trouver le meilleur contrat. Ce professionnel fait office d’intermédiaire entre les assurés à la recherche d’une couverture répondant à leurs besoins et à leur budget et les compagnies d’assurance. Solliciter ses services ne vous engage à rien puisqu’il n’est rémunéré par l’assureur qu’après la signature du contrat d’assurance habitation.
N’hésitez plus, faites dès maintenant des demandes de devis d’assurance habitation cambriolage en ligne pour trouver celle qui vous correspond le mieux. Pour mettre toutes les chances de votre côté, il est recommandé de confronter au moins trois devis d’assurance. Que vous décidiez d’utiliser un comparateur ou de passer par un courtier, pensez à démarrer vos recherches suffisamment tôt pour prendre le temps d’analyser les offres.