Les assurances habitation incluent une garantie spécifique permettant d’obtenir une indemnisation en cas d’incendie dans le logement.
Un incendie domestique se déclare toutes les 2 minutes en France. Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous n’êtes pas à l’abri d’un tel risque. Dans cette situation, il est important d’avoir la meilleure assurance habitation incendie. Explications.
L’assurance habitation incendie est-elle obligatoire ?
La loi impose aux locataires, aux copropriétaires et aux syndics de copropriété de souscrire une assurance responsabilité civile afin de couvrir les dommages causés à des voisins, des tiers ou au propriétaire lors d’un sinistre survenant dans l’habitation. Cette assurance comprend les garanties dégâts des eaux, incendie et explosion. En cas de défaut d’assurance, le locataire sera tenu d’indemniser lui-même les dommages causés à l’habitation, aux voisins et aux tiers éventuellement victimes du sinistre. Il est présumé responsable sauf s’il parvient à prouver que l’incendie est lié à un défaut d’entretien incombant au propriétaire, à une catastrophe naturelle, à un cas de force majeure, à un vice de construction ou à une extension de feu ayant pris dans un logement voisin.
En revanche, les propriétaires ne sont pas contraints d’adhérer à une assurance habitation. S’ils souhaitent être protégés en cas de dommages causés à leur bien immobilier ou à son contenu, ils peuvent souscrire un contrat multirisques habitation ou une assurance habitation propriétaire non-occupant.
Que couvre la garantie incendie de l’assurance habitation ?
La garantie incendie, incluse dans l’ensemble des contrats d’assurance habitation, propose une indemnisation en cas de :
- Dommages liés à un incendie ;
- Dommages causés par une explosion/implosion ;
- Dommages causés par la foudre ;
- Dégâts occasionnés par l’extinction d’un feu ;
- Dépenses engendrées par les premiers secours.
Les situations pouvant donner lieu à indemnisation figurent dans les conditions générales du contrat.
Assurance habitation incendie : quelle indemnisation ?
La garantie incendie s’applique dans les limites fixées par les conditions particulières du contrat.
Concernant le bien incendié, deux types d’indemnisation sont possibles : une indemnisation en valeur à neuf ou une indemnisation en valeur de reconstruction (le calcul tient compte de la vétusté du bien). Le mode d’indemnisation prévu par le contrat doit être pris en considération lors de la souscription.
Les biens mobiliers endommagés se trouvant dans le logement incendié sont pris en charge par l’assurance habitation incendie.
Enfin, les objets précieux et de valeur (bijoux, tableaux, matériel informatique, meubles anciens, collections diverses…) ne sont garantis que pour une certaine somme ou selon un pourcentage. Pour éviter les mauvaises surprises suite à un sinistre, il est recommandé de bien évaluer le montant de son mobilier et de conserver toutes les preuves d’achat.
Il est important de préciser que, pour prétendre à une indemnisation de la part de l’assureur, l’assuré doit respecter certaines obligations légales de prévention :
La mise en place de détecteurs de fumée
Le détecteur de fumée doit être installé par le propriétaire ou le locataire. Son entretien incombe toujours au locataire du logement. Ce dernier doit s’assurer que l’équipement est en bon état, que les piles fonctionnent et que l’alerte est fonctionnelle en cas d’incendie.
Faire ramoner les conduits de cheminée
L’assurance habitation incendie spécifie que le locataire doit ramoner ses conduits de chauffage. Cette démarche est indispensable pour assurer la sécurité du logement en prévenant les risques d’incendie, préserver la santé des occupants en réduisant les risques d’intoxication au monoxyde de carbone, réaliser des économies d’énergie. Cette opération doit être effectuée au moins une fois par an.
Débroussailler le terrain
Le débroussaillage consiste à réduire les matières végétales de toute nature pour diminuer l’intensité des incendies et limiter leur propagation. Cette obligation concerne les propriétaires d’un terrain, construit ou non. Ceux qui ne s’y conforment pas s’exposent à une astreinte de 100 euros maximum par jour de retard, dans la limite de 5000 euros, après une mise en demeure par la commune.
D’autres règles sont à mettre en place pour limiter le risque d’incendie : contrôler l’état des installations électriques, ne pas encombrer les radiateurs, ne pas surcharger les prises électriques…
Quel est le prix d’une assurance habitation incendie ?
Le tarif d’une assurance habitation incendie est fixé par l’assureur en tenant compte de plusieurs critères :
- Le profil de l’assuré : statut (locataire ou propriétaire), âge, situation professionnelle, composition du foyer… ;
- Le logement à assurer : lieu de résidence, nature du logement, superficie, sécurité (alarme, télésurveillance…) ;
- Le capital mobilier : valeur des biens dans le logement ;
- Le contrat : garanties spécifiques souscrites et franchise.
Le prix moyen d’une assurance habitation est de 216 euros par an pour un appartement, de 372 euros par an pour une maison. Pour avoir un aperçu du coût de votre future assurance, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne, gratuite et sans engagement.
Comparer pour trouver la meilleure assurance habitation incendie
Vous souhaitez profiter de la meilleure assurance habitation incendie ? La solution la plus simple et la plus rapide consiste à utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne. Cet outil se base sur les informations fournies via un formulaire pour vous proposer des devis personnalisés.
Pour faire le bon choix parmi les devis d’assurance habitation incendie proposés, il convient d’étudier :
- La franchise : il peut s’agir d’un montant fixe, d’un pourcentage du montant à indemniser, d’une combinaison des deux ;
- Le mode d’indemnisation : indemnisation en valeur à neuf ou indemnisation en valeur de reconstruction ;
- Les risques couverts : incendie, dégât des eaux, vol, tempête, neige, bris de glace… ;
- Le prix.
Quel que soit votre profil et le type de contrat souhaité, il est indispensable de faire jouer la concurrence entre les assureurs. Cela vous permettra de bénéficier de garanties étendues au prix le plus bas.
Si vous préférez être accompagné lors de la souscription, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en assurance habitation. Cet intermédiaire vous aidera à trouver l’offre qui vous correspond.