Vous avez besoin d’une assurance habitation pour protéger votre logement ? Découvrez comment trouver la couverture la moins chère.
Si votre budget est assez serré, vous pouvez être tenté de réduire au maximum vos garanties pour profiter d’une assurance habitation pas chère. Toutefois, ce calcul ne doit pas vous être défavorable en cas de sinistre. Vous devez avant tout souscrire un contrat adapté à votre situation. Explications.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
En cas de sinistre dans un logement (dégât des eaux, incendie, explosion…), l’assurance habitation prend en charge les réparations nécessaires.
La loi du 6 juillet 1989 oblige les locataires, quel que soit leur logement (maison, appartement, studio…), à souscrire une assurance habitation auprès de la compagnie de leur choix. Seule la garantie « risques locatifs » est imposée. Le propriétaire peut exiger une attestation d’assurance lors de la signature du bail ou à chaque date anniversaire de la signature du bail. Sans justificatif, il est en droit de renoncer à le signer ou de le résilier de plein droit.
Il est important de préciser que les locataires d’une location saisonnière, d’un logement de fonction ou d’un logement en foyer ne sont pas soumis à l’obligation d’assurance des risques locatifs. Néanmoins, ceux-ci restent responsables des éventuels dommages causés vis-à-vis du propriétaire.
De leur côté, les propriétaires d’un logement individuel n’ont pas l’obligation de souscrire une assurance habitation mais cela leur est fortement recommandé. Sans assurance, ils devront assumer seuls la réparation des dommages causés au locataire et de leur propre bien immobilier. Pour les propriétaires d’un logement faisant partie d’une copropriété, la situation est différente. En effet, ces derniers sont tenus de l’assurer a minima avec la garantie responsabilité civile incluant les préjudices causés au locataire, aux voisins et aux tiers.
Pourquoi souscrire une assurance habitation ?
En plus d’être obligatoire, notamment pour les locataires, l’assurance habitation présente certains intérêts. Elle inclut des garanties et services essentiels comme :
- La responsabilité civile habitation : elle couvre la responsabilité de l’assuré pour les dommages causés accidentellement par le logement aux voisins, aux tiers et au propriétaire (lorsque l’assuré est un locataire) ;
- La responsabilité civile privée : cette garantie couvre la responsabilité des membres du foyer de l’assuré pour les dommages corporels et matériels résultant d’un accident causés à des tiers ;
- La prise en charge des dommages liés à un dégât des eaux, un incendie ou une explosion ;
- Une assistance 24H/24 en cas de perte de clés ou bien de panne de chaudière.
Que vous soyez locataire ou propriétaire, il est donc indispensable de contracter une assurance habitation et de bien choisir les garanties qui composent ce contrat.
Comment est calculé le prix d’une assurance habitation ?
Le coût d’une assurance habitation peut varier d’un assureur à l’autre. Plusieurs critères sont pris en compte pour définir le montant des cotisations :
Le profil de l’assuré
Le statut de l’assuré a un impact sur le prix. L’assureur vous proposera des garanties spécifiques à votre statut de locataire d’un logement meublé ou non, de propriétaire occupant ou non-occupant, de résident d’un logement de fonction ou de copropriétaire.
Outre votre statut, la compagnie d’assurance souhaitera connaître le nombre de sinistres que vous avez rencontrés par le passé pour ajuster le montant de la prime.
Le capital mobilier
Le capital mobilier est constitué de la valeur des biens à l’intérieur de votre logement : objets de valeur, matériel informatique, électroménager…Il vous revient de donner une estimation de leur coût et de transmettre cette information à l’assureur. Evidemment, plus les biens sont nombreux, plus l’estimation est élevée et la cotisation importante.
Les caractéristiques du logement
Le type de logement influe sur le coût de l’assurance habitation. Parmi les caractéristiques prises en compte, on trouve : la nature du bien (maison, appartement, dépendances…), la surface, l’étage où se situe le logement, la zone géographique, l’année de construction du logement.
Le type d’assurance
Le type de contrat choisi a toute son importance. Pour vous faire une proposition tarifaire, l’assureur se basera sur les garanties incluses (responsabilité civile, dégât des eaux, bris de glace, vol, inondation, incendie…), sur les garanties optionnelles choisies (couverture du mobilier de jardin ou d’équipements spécifiques), sur la franchise (somme restant à votre charge après remboursement de la compagnie d’assurance).
Pour obtenir une estimation du coût de votre assurance habitation, n’hésitez pas à faire une simulation 100 % en ligne, gratuite et sans engagement. Il vous suffit de compléter un formulaire rapide pour accéder au résultat.
Comment obtenir l’assurance habitation la moins chère ?
Plusieurs solutions s’offrent à vous pour trouver l’assurance habitation la moins chère. Dans un premier temps, il est recommandé de faire jouer la concurrence entre les assureurs. Pour gagner du temps et réaliser des économies, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne.
Si vous préférez être accompagné tout au long de la souscription, l’aide d’un courtier spécialisé en assurance habitation pourra s’avérer précieuse. Ce professionnel vous proposera des offres répondant à vos critères et au tarif négocié. Il sera également en mesure de répondre à vos questions. Autrement dit, le courtier vous fait gagner du temps et vous décharge des démarches liées à la souscription.
Pou réduire le montant de vos cotisations, vous avez la possibilité de jouer sur les caractéristiques de votre contrat : formule avec le minimum garanti, franchise plus élevée, modalités d’indemnisation en valeur vétusté déduite… Si cela peut vous permettre d’obtenir un tarif moins cher, moins de sinistres seront couverts et vous serez moins bien indemnisé qu’avec une assurance habitation haut de gamme.
N’hésitez plus, faites au moins trois demandes de devis d’assurance habitation en ligne pour trouver la couverture la moins chère ! Au-delà du prix, pensez à étudier d’autres éléments importants comme les garanties, les exclusions, les franchises et plafonds d’indemnisation, la qualité du service client. Pour éviter les mauvaises surprises, vous pouvez consulter les avis laissés par les clients sur Internet sur un type de contrat en particulier.