Vous êtes propriétaire non-occupant ? Découvrez comment trouver la meilleure assurance pour protéger votre logement.
L’assurance propriétaire non-occupant est un contrat dédié aux propriétaires qui n’occupent pas leur logement. Il leur permet d’être indemnisés en cas de sinistre, que le logement soit vacant ou non. Nos conseils pour trouver la meilleure assurance PNO.
Définition de l’assurance propriétaire non-occupant
Il convient d’abord de rappeler qu’un propriétaire bailleur non-occupant est le propriétaire d’un bien immobilier mis en location.
L’assurance PNO peut être souscrite par le propriétaire d’un logement pour le protéger. Cette garantie s’applique également lorsque le bien est vacant ou occupé à titre gratuit.
L’assurance propriétaire non-occupant est-elle obligatoire ?
Depuis le 1er janvier 2015, tout copropriétaire, occupant ou non-occupant, a l’obligation de s’assurer en responsabilité civile, conformément à la loi ALUR.
L’assurance propriétaire non-occupant n’est pas obligatoire mais reste vivement recommandée afin de sécuriser l’investissement et les revenus qui en découlent. Cette protection est d’autant plus importante lorsqu’un emprunt court sur le bien.
Quels sont les risques couverts par l’assurance PNO ?
Plusieurs types de biens peuvent être couverts par cette assurance : les appartements, maisons avec annexes, les mobil-homes, les immeubles d’habitation, les hangars et granges…
Comme l’assurance multirisques habitation, l’assurance propriétaire non-occupant comprend un ensemble de garanties couvrant le logement en cas de sinistre :
- La garantie responsabilité civile : elle couvre les dégâts causés aux tiers dont le propriétaire est responsable ;
- La garantie dégât des eaux : elle couvre les frais de réparation d’un dégât des eaux. Selon le contrat, les débordements accidentels peuvent être pris en charge ;
- La garantie incendie : elle couvre les dommages causés par les incendies ;
- La garantie bris de glace : elle couvre les frais liés au remplacement des fenêtres, vitres, portes-fenêtres suite à un cambriolage, un accident ou un aléa climatique ;
- La garantie vol et vandalisme : elle couvre les biens qui ont été volés ou abîmés ;
- La garantie catastrophes naturelles : elle couvre les dégâts causés par une tempête, une inondation ou toute autre intempérie mentionnée dans le contrat d’assurance ;
- La garantie dommages électriques : elle couvre les dégâts causés par un appareil électrique défaillant à un bien mobilier ;
- La garantie recours des voisins et des tiers : elle couvre la responsabilité civile du propriétaire dans le cas où son bien serait à l’origine d’un sinistre entraînant des conséquences sur les habitations voisines.
Il est possible de profiter d’une protection plus complète en adhérant à des garanties optionnelles comme la garantie loyers impayés, la garantie des vices de construction, la garantie des défauts d’entretien, la garantie recours des locataires ou bien l’assistance juridique. Logiquement, cette adhésion aura un impact sur le prix de l’assurance.
Quel est le prix d’une assurance propriétaire non-occupant ?
Après avoir passé en revue les garanties de ce contrat, il convient de savoir comment est déterminé le montant des cotisations. Plusieurs critères sont pris en compte par les assureurs :
- Le profil du souscripteur ;
- Le bien immobilier assuré : surface, loyer, emplacement ;
- Le taux d’occupation du bien ;
- Le niveau des garanties.
Le tarif d’une assurance propriétaire non-occupant est généralement compris entre 100 et 150 euros par an.
Pour avoir une idée du coût de votre future assurance, vous pouvez faire une simulation en ligne, gratuite et sans engagement.
Assurance PNO : quel fonctionnement en cas de sinistre ?
En cas de survenance d’un sinistre pris en charge par le contrat d’assurance propriétaire non-occupant, il est important de le déclarer immédiatement à l’assureur. Vous pourrez ainsi bénéficier d’une prise en charge aux conditions prévues au contrat et selon le niveau de garantie choisi.
Vous pouvez par exemple faire valoir cette assurance en cas d’incendie provoqué par un incident électrique, de fuite de canalisation d’eau générant des dommages dans le logement, de vol par effraction ou de tentative de vol de biens garantis.
Comment trouver la meilleure assurance propriétaire non-occupant ?
Pour profiter du meilleur contrat d’assurance propriétaire non-occupant, il est indispensable de faire jouer la concurrence entre les assureurs en comparant les offres. L’utilisation d’un comparateur d’assurance 100 % en ligne vous fera gagner un temps précieux. Le principe est simple : après avoir répondu à quelques questions via un formulaire rapide, vous recevrez une liste de devis personnalisés et n’aurez plus qu’à choisir celui qui vous correspond le mieux.
Si vous préférez être accompagné tout au long de la phase de souscription, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en assurance PNO. Ce professionnel se basera sur vos exigences en termes de garanties et les caractéristiques de votre bien pour vous faire des propositions adaptées. Il se tient à votre disposition durant cette période vous répondre à vos questions.
Les clés pour bien choisir son assurance PNO
Que vous décidiez de comparer vous-mêmes les offres d’assurance propriétaire non-occupant ou de passer par un courtier expérimenté, le choix final vous revient. Pour éviter les mauvaises surprises, pensez à faire plusieurs demandes de devis en ligne et à bien étudier les éléments suivants :
- Les garanties et exclusions ;
- Les franchises ;
- Les plafonds d’indemnisation ;
- Le montant des cotisations.
Dans tous les cas, il est conseillé d’anticiper les démarches et de ne pas s’y prendre au dernier moment. Autrement dit, n’attendez pas de mettre votre bien en location ou de terminer vos travaux pour assurer le logement. En effet, si un sinistre survient entre-temps, vous devrez assumer vous-même sa réparation.
N’hésitez plus, comparez dès maintenant les offres d’assurance propriétaire non-occupant pour trouver celle qui vous convient ! Si vous avez déjà souscrit une assurance PNO mais que celle-ci ne correspond plus à vos attentes, sachez que, conformément à la loi Hamon, vous avez la possibilité de résilier votre contrat après 1 an de souscription. Des dérogations existent, notamment si vous connaissez un changement de situation (vente du logement par exemple).