Que vous soyez propriétaire ou locataire, il est conseillé voire même obligatoire de souscrire une assurance habitation.
Avant de souscrire une assurance habitation, il est indispensable de recourir à un comparateur en ligne. De cette manière, vous aurez toutes les clés en main pour choisir le contrat qui correspond le mieux à vos besoins. Explications et conseils.
Qui doit souscrire une assurance habitation ?
Si vous êtes propriétaire occupant ou non-occupant, vous n’êtes pas obligé de contracter une assurance habitation mais cela reste vivement recommandé, notamment pour couvrir les risques d’incendie et de dégât des eaux. Sans assurance, les dommages causés resteront entièrement à votre charge.
Si vous êtes propriétaire bailleur, vous devez savoir que certains évènements ne sont pas couverts par l’assurance habitation de votre locataire. Il est ainsi conseillé de souscrire une assurance spécifique.
Enfin, si vous êtes locataire, vous êtes responsable des dégâts causés au logement loué. Par conséquent, vous êtes soumis à l’obligation de souscrire une assurance multirisques habitation comportant une clause « risques locatifs » afin de couvrir les dommages liés à un incendie, un dégât des eaux ou une explosion. Le propriétaire est en droit de vous demander une attestation d’assurance habitation pour vérifier que vous êtes bien assuré. Dans le cas contraire, il est autorisé à résilier le contrat de bail. En tant que locataire, vous pouvez vous garantir pour le minimum légal ou choisir une couverture étendue pour une protection optimale.
Les garanties essentielles de l’assurance habitation
Voici les garanties incontournables d’une assurance habitation :
- La garantie responsabilité civile : elle couvre les dommages causés par l’assuré et ses proches à des tiers ou objets qu’ils possèdent ;
- La garantie incendie : elle indemnise les dommages matériels subis par les biens assurés suite à un incendie ou une explosion ;
- La garantie dégât des eaux : elle prend en charge les dommages matériels résultant d’une fuite ou d’un écoulement d’eau ;
- La garantie vol et tentative de vol : elle prévoit une indemnisation en cas de vol par effraction ;
- La garantie catastrophe naturelle : elle intervient suite à la publication d’un arrêté catastrophes naturelles pour prendre en charge les dommages survenus au sein du logement.
Pour bénéficier d’une protection renforcée, il est possible d’adhérer à des garanties complémentaires. Les assureurs proposent généralement la garantie rééquipement à neuf qui permet de réparer ou remplacer des appareils susceptibles de l’être, et la garantie dommages électriques qui s’applique lorsque des équipements électriques présents dans le logement sont endommagés suite à un court-circuit, un orage ou encore un incident électrique. Si ces garanties vous intéressent, n’oubliez pas de vérifier l’impact de leur souscription sur le montant de votre prime d’assurance. Pour cela, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne, gratuit et sans engagement.
Comparateur d’assurance habitation en ligne : quel fonctionnement ?
Les propriétaires et locataires à la recherche d’une assurance habitation ne pensent pas toujours à recourir à un comparateur en ligne. Cet outil permet de confronter en quelques clics les offres d’assurance habitation proposées par les assureurs partenaires du comparateur. En tenant compte de votre requête, celui-ci classe, dans la majorité des cas, les contrats d’assurance par ordre croissant de prix ce qui donne une meilleure visibilité.
Concrètement, pour utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne, il vous suffit de compléter un formulaire en renseignant quelques informations sur votre profil (statut de propriétaire ou de locataire, âge, nombre de personnes composant votre foyer…) et votre logement (nature du bien, superficie, nombre de pièces…). L’outil s’appuiera sur vos réponses pour vous proposer des contrats répondant à vos critères.
Quels sont les avantages du comparateur d’habitation en ligne ?
Utiliser un comparateur d’assurance habitation 100 % en ligne permet de profiter d’un certain nombre d’avantages :
- Un gain de temps : avec le comparateur, vous n’avez pas besoin de vous déplacer en agence pour avoir un aperçu des tarifs proposés sur le marché. L’outil vous donne la possibilité d’obtenir plusieurs devis d’assurance habitation en ligne ;
- Un choix plus large : le comparateur scanne des dizaines d’offres disponibles ce qui vous offre un choix plus large par rapport aux contrats que vous auriez pu trouver en effectuant vos recherches seul ;
- Des économies : le comparateur vous propose les assurances habitation les moins chères du marché ;
- Une démarche gratuite : recourir à un comparateur en ligne ne vous coûte rien et ne vous engage pas. Vous restez libre d’adhérer ou non aux offres suggérées.
Ainsi, vous n’avez rien à perdre à faire une comparaison des assurances habitation en ligne.
Les questions à se poser avant la souscription
Si l’utilisation d’un comparateur d’assurance habitation en ligne facilite la souscription, il reste indispensable de se poser certaines questions avant de s’engager. Pour choisir un contrat adapté à vos besoins, vous devez déterminer :
- Le nombre de pièces composant votre logement ;
- Le risque de vol dans votre quartier ;
- Le nombre d’appareils électroménagers et électriques présents dans votre logement ;
- Le montant de la franchise applicable en cas de sinistre ;
- La présence de matériel de loisir à valeur ;
- La présence de biens et bijoux de valeur.
Les réponses à ces questions vous aideront à choisir vos garanties et vous permettront de profiter d’un tarif personnalisé.
Si vous avez besoin d’un accompagnement ou de conseils durant la phase de souscription, vous pouvez solliciter les services d’un courtier spécialisé en assurance habitation. Ce professionnel connaît parfaitement les spécificités de ce marché et sera en mesure de vous orienter vers les meilleurs contrats. Il pourra également répondre à vos questions et vous apporter des conseils.
Que vous choisissiez de passer par un comparateur ou de faire appel à un courtier, pensez à demander au moins trois devis d’assurance habitation en ligne avant de faire un choix. En effet, les garanties et les tarifs peuvent varier de manière importante d’un assureur à l’autre, d’où l’intérêt de faire jouer la concurrence.