Que vous soyez propriétaire ou locataire, il est important de trouver l’assurance habitation correspondant à vos besoins.
L’assurance habitation protège votre logement et vos biens grâce à de solides garanties en cas de sinistre. Obligatoire pour les locataires et recommandée pour les propriétaires, ce contrat présente un coût parfois important. Comment faire jouer la concurrence et économiser sur son assurance habitation ? Conseils.
Quelques rappels sur l’assurance habitation
L’assurance habitation est destinée à protéger votre logement. Elle couvre a minima les risques locatifs, c’est-à-dire les dommages causés aux tiers en cas d’incendie, d’explosion ou de dégât des eaux.
La loi oblige les locataires à adhérer à ce contrat. Sans assurance, le bailleur peut résilier le contrat de bail ou souscrire une assurance habitation responsabilité civile locative à leur place ce qui entraînera une éventuelle majoration du montant du loyer.
Les propriétaires ne sont pas concernés par cette obligation d’assurance. Cependant, la souscription d’une assurance habitation leur est fortement recommandée car sans cette couverture, ils devront prendre en charge l’indemnisation de tous les préjudices qu’ils pourraient causer.
Comment est fixé le coût d’une assurance habitation ?
Le prix d’une assurance habitation est calculé en tenant compte de plusieurs critères :
- Le type de logement (studio, appartement, maison individuelle…) ;
- Son usage (résidence principale ou secondaire) ;
- L’année de construction du logement ;
- La superficie du logement et le nombre de pièces ;
- La situation géographique du bien ;
- La présence de dépendances non attenantes (garage, piscine…) ;
- La valeur des biens contenus dans le logement (mobilier, équipement informatique, objets précieux…) ;
- Les garanties optionnelles souscrites ;
- Le statut (propriétaire ou locataire).
Le coût moyen d’une assurance habitation est de 150 euros par an. Pour obtenir une estimation tarifaire, vous pouvez faire une simulation en ligne 100 % gratuite et sans engagement en complétant un questionnaire portant sur votre profil et les caractéristiques de votre logement. Le résultat est fourni à titre indicatif en moins de 2 minutes seulement.
Trouver la meilleure assurance habitation : astuces et conseils
Vous souhaitez trouver une assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix ? Voici quelques conseils pour faire jouer efficacement la concurrence :
Utiliser un comparateur en ligne
Pour recevoir des devis d’assurance habitation personnalisés en quelques clics seulement, il est recommandé d’utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne. Cet outil fait le tri parmi des dizaines d’offres proposées sur le marché pour ne sélectionner que celles répondant à vos critères. Concrètement, il vous suffit de saisir quelques informations concernant votre logement, votre situation, votre lieu de résidence pour avoir un aperçu des meilleures offres disponibles.
Passer par un courtier
Vous avez besoin d’un accompagnement et de conseils personnalisés dans le cadre de votre recherche d’assurance habitation ? Un courtier peut vous aider à trouver la meilleure offre. Ce professionnel dispose d’un réseau de partenaires étendu auprès desquels il peut négocier les garanties et les tarifs. En plus de vous faire réaliser des économies, le courtier vous fait gagner un temps précieux en recherchant à votre place des contrats susceptibles de vous correspondre.
Etudier les garanties
Les garanties peuvent varier de manière importante selon les contrats. L’assurance comprend généralement deux garanties de base : la garantie responsabilité civile qui couvre les dommages que le logement pourrait causer à des tiers et la garantie dommages aux biens mobiliers et immobiliers qui comprend les garanties incendie, vol, dégât des eaux et catastrophes naturelles.
Ces garanties de base peuvent être complétées par des options comme l’assistance dépannage d’urgence permettant de bénéficier de l’intervention rapide d’un professionnel en cas de problème de plomberie, de serrurerie, d’électricité ou de gaz ; la garantie protection juridique qui offre un accompagnement en cas de litige avec un tiers ; la garantie rééquipement à neuf qui vise à remplacer les objets endommagés à l’identique ou à prendre en charge leur coût de réparation.
Evidemment, plus les garanties souscrites sont nombreuses, plus le prix de l’assurance habitation sera élevé.
Prêter attention aux exclusions
Les exclusions sont les évènements non-couverts par le contrat d’assurance habitation. Il faut distinguer les exclusions légales qui sont communes à tous les assureurs (dommages d’origine nucléaire, dommages dus à la guerre, dommages dont l’origine est antérieure à la signature du contrat) des exclusions contractuelles et spécifiques. Pour éviter les mauvaises surprises, pensez à bien relire votre contrat.
Jouer sur la franchise
La franchise correspond à la somme pouvant être déduite de l’indemnité en cas de sinistre. Il s’agit de la part des dommages non remboursée par l’assureur et qui reste donc à votre charge.
Le montant de la franchise est fixé dès la signature du contrat et figure dans les conditions générales. Celle-ci peut être de deux types : absolue (le montant est exprimé en euros et ne change pas, quel que soit le montant des dommages), relative (le montant dépend de l’ampleur des dommages).
Pour faire jouer la concurrence sur votre assurance habitation et bien choisir votre franchise, il est recommandé d’estimer la valeur de vos biens mobiliers. Si vous possédez des meubles sans grande valeur, optez pour une franchise élevée. En revanche, si vous vivez dans une région où les risques de vol sont importants, tentez de réduire au maximum la franchise de votre garantie vol même si cela entraîne une augmentation du montant de vos cotisations.
Vous l’avez compris, pour faire jouer la concurrence sur votre assurance habitation, il est indispensable de faire plusieurs demandes de devis gratuits en prenant soin de comparer différents critères tels que les garanties, les exclusions, la franchise et le montant de la prime d’assurance. Pour avoir le temps d’étudier attentivement les offres, il est préférable de démarrer les recherches suffisamment tôt. Si, après plusieurs semaines, vous ne trouvez pas d’offre correspondant à vos critères, vous pouvez vous tourner vers un courtier spécialisé en assurance habitation. Ce professionnel étudiera votre profil et se chargera de vous trouver le contrat qu’il vous faut.