Vous êtes locataire ou propriétaire et souhaitez souscrire une assurance habitation ? Quel est le prix de ce contrat ?
Avant de souscrire une assurance habitation, il est important de connaître son prix. Comment est-il calculé ? Comment trouver la couverture la moins chère ? Toutes les réponses et explications !
Rappels sur l’assurance habitation
L’assurance habitation, qui prend généralement la forme d’une assurance multirisques habitation, est indispensable pour protéger efficacement son logement.
Si vous êtes locataire, quel que soit votre statut (étudiant, demandeur d’emploi, salarié, retraité…), vous devez disposer d’une assurance pour votre logement couvrant a minima les risques locatifs. Rien ne vous empêche de souscrire une couverture plus étendue pour protéger vos propres biens. Dans le cas d’une colocation, cette assurance est également imposée. Toutefois, la responsabilité de chaque colocataire est engagée suite à un sinistre au prorata de sa participation au loyer. Chaque occupant a donc intérêt à être individuellement assuré.
Si vous êtes propriétaire, l’assurance habitation n’est obligatoire que dans une seule situation : lorsque le logement occupé est situé dans une copropriété. Dans ce cas, il est nécessaire de couvrir a minima sa responsabilité civile en cas de dommages causés à un tiers du fait du logement. Les propriétaires occupants, non-occupants et bailleurs peuvent contracter une assurance habitation pour bénéficier d’une protection complète en cas de dommages et de services d’assistance technique et juridique. Malgré son caractère facultatif, ce contrat reste donc vivement recommandé.
Si les propriétaires qui n’ont pas pris une assurance habitation n’encourent pas de sanction, cela n’est pas sans conséquence pour les locataires. Dans cette situation, le propriétaire peut choisir de résilier le bail ou de souscrire une assurance « risques locatifs » pour le compte de l’occupant. Quelle que soit sa décision, il doit en informer le locataire.
Mode de calcul du prix d’une assurance habitation
Plusieurs paramètres sont pris en compte dans le calcul du prix d’une assurance habitation :
1. Les caractéristiques du logement
- La nature du logement: l’assurance habitation pour un appartement est généralement moins chère que celle d’une maison ;
- L’usage du logement : résidence principale ou résidence secondaire ;
- La superficie : nombre de pièces, dépendances… ;
- La situation géographique : certaines zones géographiques présentent un niveau de risques plus élevé que d’autres (risque de cambriolage, d’inondation par exemple).
2. Le capital mobilier et la valeur des biens à assurer
Le choix du capital mobilier se fait lors de la souscription. Il correspond à la valeur des biens composant l’habitation : meubles, électroménager, ordinateurs, objets de valeur, éléments de décoration… En cas de sinistre, l’indemnisation est plafonnée au capital mobilier initialement défini.
3. Les garanties
Les garanties choisies ont un impact sur le prix de l’assurance habitation. Plus les garanties optionnelles souscrites (garantie dommages électriques, garantie bris de vitre, garantie vol hors du domicile, garantie rééquipement à neuf, etc.) sont nombreuses, plus le montant des cotisations est important. Pour autant, il n’est pas conseillé de faire l’impasse sur des garanties essentielles uniquement pour réduire le coût de cette couverture.
4. Les franchises
En cas de sinistre, une franchise peut s’appliquer. Certains assureurs permettent à leurs clients de choisir ce montant voire même de souscrire une assurance habitation sans franchise.
Quel est le prix d’une assurance habitation ?
Le prix moyen d’une assurance habitation est variable selon les régions et le type de logement assuré. Par exemple, il s’établit à 330 euros pour une maison et à 180 euros pour un appartement en Normandie. En Île-de-France, le prix est plus élevé : 445 euros pour une maison et 240 euros pour un appartement.
Pour obtenir une estimation du coût de votre future assurance habitation, n’hésitez pas à faire une simulation 100 % en ligne, gratuite et sans engagement. Cela nécessite simplement de remplir un formulaire en renseignant quelques informations sur votre profil, votre logement et les garanties souhaitées.
Comment trouver une assurance habitation au meilleur prix ?
Vous souhaitez profiter de l’assurance habitation la moins chère possible ? Voici quelques conseils :
Limitez vos besoins
Comme évoqué précédemment, il n’est pas recommandé de supprimer les garanties essentielles de votre contrat. Toutefois, toutes les garanties proposées par les assureurs ne sont pas forcément utiles. En évaluant vos besoins réels en matière d’assurance habitation, vous pourrez réduire le montant de votre prime.
Combinez vos contrats d’assurance
Certaines compagnies proposent des tarifs réduits à leurs clients qui souscrivent plusieurs contrats d’assurance (assurance habitation, assurance auto, assurance professionnelle…).
Sécurisez votre logement
La plupart des compagnies appliquent une réduction sur le montant des cotisations lorsque l’assuré a mis en place un système de sécurité. Cela implique une moins grande prise de risques pour les sociétés d’assurance.
Comparez les offres
La meilleure solution pour bénéficier d’une assurance habitation pas chère est de faire jouer la concurrence entre les assureurs en comparant les offres. Pour gagner du temps, n’hésitez pas à utiliser un comparateur 100 % en ligne, gratuit et sans engagement. Cet outil est mis à disposition sur le site de nombreux assureurs et courtiers spécialisés.
Passez par un courtier
Vous n’avez pas le temps de comparer les offres d’assurance habitation vous-même ? Vous pouvez confier cette tâche à un courtier. Ce professionnel fera jouer son réseau de partenaires étendu pour vous proposer des contrats répondant à vos critères et au prix le plus bas.
Que vous soyez propriétaire ou locataire, il est recommandé de faire au moins trois demandes de devis d’assurance habitation en ligne. Pour faire le bon choix, appuyez-vous sur plusieurs éléments tels que les garanties, les exclusions, les plafonds d’indemnisation et le prix. Pour mettre toutes les chances de votre côté et avoir le temps de comparer efficacement les offres, pensez à démarrer vos recherches quelques mois à l’avance. Cela vous laissera également le temps de vous retourner si vous ne trouvez pas d’assurance.
Vous connaissez désormais le coût moyen d’une assurance habitation et les étapes à suivre pour obtenir l’offre la moins chère.